5 เทคนิคเอาชนะหนี้สิน

การมีหนี้สินอาจเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในชีวิตของหลายคน แต่สิ่งสำคัญคือการรู้จักวิธีรับมือและปรับเปลี่ยนพฤติกรรมเพื่อจัดการกับปัญหานี้ บทความนี้ จะพาทุกท่านไปดูวิธีการจัดการหนี้สินอย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อให้ช่วยลดความกดดันและสร้างเส้นทางการเงินครั้งใหม่ สู่ความมั่นคงทางการเงินได้ ด้วย “5 เทคนิคเอาชนะหนี้สิน” ที่คุณสามารถนำไปใช้เพื่อเอาชนะหนี้สิน จะเป็นเรื่องราวแบบไหนบ้างไปดูกัน!

1.จัดลำดับความสำคัญของหนี้

ทุกครั้งที่คุณชำระหนี้สำเร็จ คุณจะรู้สึกถึงความสำเร็จเล็ก ๆ ที่ช่วยกระตุ้นให้คุณเผชิญกับหนี้ก้อนถัดไปด้วยความมั่นใจ  

หลังจากที่คุณทราบข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับหนี้สินของตัวเองแล้ว ให้จัดลำดับความสำคัญของหนี้ โดยพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ยและความเร่งด่วน วิธีที่นิยมใช้คือ "วิธีการชำระหนี้แบบก้อนหิมะ" (Snowball Method) ซึ่งเริ่มจากการชำระหนี้ที่ยอดน้อยที่สุดก่อนเพื่อสร้างแรงจูงใจ หรือ "วิธีการชำระหนี้แบบดอกเบี้ยสูงก่อน" (Avalanche Method) เพื่อประหยัดดอกเบี้ยระยะยาว

2. วิเคราะห์สถานะการเงินของตัวเอง

การรู้ว่าสถานการณ์ปัจจุบันเป็นอย่างไรช่วยลดความวิตกกังวลและทำให้คุณสามารถตั้งเป้าหมายได้ชัดเจน เช่น การลดจำนวนหนี้ทีละขั้นตอน คุณจะเห็นความคืบหน้าและมีกำลังใจในการเดินหน้าต่อไป

เริ่มต้นด้วยการทำความเข้าใจสถานะการเงินของตัวเองอย่างละเอียด คุณควรรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ รายจ่าย และยอดหนี้สินทั้งหมด การจัดทำรายการหนี้พร้อมระบุอัตราดอกเบี้ยและวันครบกำหนด จะช่วยให้คุณมองเห็นภาพรวมของปัญหาและวางแผนชำระหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

3.ควบคุมการใช้จ่าย

การปรับพฤติกรรมการใช้เงินเป็นหัวใจสำคัญในการเอาชนะหนี้ คุณควรเริ่มต้นด้วยการจัดทำงบประมาณรายเดือนเพื่อติดตามรายจ่ายและลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น การกินอาหารนอกบ้าน การซื้อสินค้าแบรนด์เนม หรือความบันเทิงที่ฟุ่มเฟือย เกินความจำเป็นเพื่อป้องกันการเกิดหนี้ เล็ก ๆ น้อย ๆ ที่อาจสะสมได้ในระยะยาว และเมื่อคุณเห็นยอดหนี้ลดลงจากการควบคุมการใช้จ่าย คุณจะรู้สึกถึงความสำคัญของการใช้เงินอย่างมีสติและสามารถปลดหนี้ได้เร็วขึ้น

4. ขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญ

การมีผู้เชี่ยวชาญคอยช่วยเหลือทำให้คุณรู้สึกว่าคุณไม่ได้เผชิญกับปัญหานี้เพียงลำพัง และช่วยเพิ่มความมั่นใจในการก้าวผ่านอุปสรรค หากคุณพบว่าหนี้สินเริ่มส่งผลกระทบต่อคุณภาพชีวิตหรือความสัมพันธ์ การขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน เช่น ติดต่อสถาบันการเงินที่เป็นเจ้าหนี้ เพื่อช่วยแนะแนวทางแก้ไขปัญหาอย่างมีประสิทธิภาพ

5.โปะหนี้ จ่ายเพิ่มอย่างมีแผนการในทุกเดือน  

การโปะหนี้คือการชำระหนี้ก่อนกำหนดหรือชำระเงินเพิ่มเติมนอกเหนือจากยอดที่ต้องชำระในแต่ละเดือน เพื่อช่วยลดดอกเบี้ยและลดระยะเวลาชำระหนี้ คุณควรวางแผนการโปะหนี้อย่างเป็นระบบ เช่น การจัดสรรเงินโบนัสหรือรายได้พิเศษเพื่อโปะหนี้ก้อนใหญ่ หรือการโปะหนี้ก้อนเล็ก ๆ อย่างต่อเนื่อง เชื่อว่าการเห็นหนี้ลดลงเร็วกว่ากำหนดจะช่วยสร้างแรงบันดาลใจและเพิ่มความมั่นใจให้คุณสามารถปลดหนี้ได้เร็วยิ่งขึ้น  เพราะการ จ่ายขั้นต่ำทำให้ต้องเสียดอกเบี้ยสูงและเป็นหนี้นาน ถ้าจ่ายมากกว่าขั้นต่ำจะช่วยลดดอกเบี้ยและปิดหนี้เร็วขึ้น

สรุป

หนี้สินเป็นสิ่งที่เกิดขึ้นได้กับทุกคน แต่การจัดการอย่างถูกวิธีและการปรับพฤติกรรมทางการเงินสามารถช่วยให้คุณปลดหนี้ได้สำเร็จ การนำ 5 เทคนิเอาชนะหนี้ นี้ไปใช้จะช่วยให้คุณมีวินัยทางการเงินและก้าวสู่อนาคตที่ปราศจากหนี้สิน พร้อมความมั่นใจและความสุขในชีวิตที่เพิ่มขึ้น 
 

อ้างอิงข้อมูลจาก 
https://www.bot.or.th/th/satang-story/managing-debt/no-income-debt-mgt.html  
https://www.ncb.co.th/fin-knowledge/unlock-debt-crisis-snowball-method/ 
https://www.bot.or.th/th/research-and-publications/articles-and-publications/bot-magazine/Phrasiam-67-2/256702-FinWis-Debt-Management.html