วิธีสังเกตแอปฯ กู้เงินเถื่อน

แค่คลิกผิดครั้งเดียว อาจทำให้ข้อมูลสำคัญของคุณ เช่น บัญชีธนาคารหรือรหัสผ่าน  ตกอยู่ในมือของเหล่ามิจ (ฉาชีพ) ได้เพราะแบบนี้การตรวจสอบให้ละเอียด ก่อนลงมือสมัครขอกู้สินเชื่อ หรือธุรกรรมต่าง ๆ  จึงเป็นเรื่องที่สำคัญ อย่าเสี่ยงเด็ดขาด! 
 

ในยุคที่เทคโนโลยีเข้ามามีบทบาทในชีวิตประจำวัน และยิ่งในปัจจุบันนี้ มีบริการสินเชื่อรูปแบบใหม่เกิดขึ้นสำหรับรองรับบุคคลแต่ละอาชีพมากขึ้น และเข้าถึงได้ง่ายหลากหลายช่องทาง ทั้งในแบบออฟไลน์ และออนไลน์

แอปพลิเคชัน เงินกู้ จึงได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงที่ผ่านมา เพราะช่วยให้การเข้าถึงสินเชื่อเป็นเรื่องง่าย และสะดวกสบาย และก็เป็นช่วงเวลาของการตัดสินใจ ที่จะไปต่อ  หรือล้มเลิก ในหลายธุรกิจ พ่อค้า แม่ค้า หรือไม่ว่าจะอาชีพไหนๆ ต่างก็ต้องการเงินหมุนเวียน เพื่อต่อยอด ซัพพอร์ตธุรกิจ หรือ ใช้จ่ายในชีวิตประจำวันทั้งนั้น

การเลือกทางออกด้วย วิธีการยื่นขอสินเชื่อ หรือ เลือกใช้บริการ เงินกู้ จากแอปพลิเคชัน  ก็เป็นหนึ่งช่องทางสำหรับทุกธุรกิจที่กำลังลำบาก แต่ท่ามกลางความสะดวกนี้ ก็มีกลุ่มคนประสงค์ร้าย (มิจฉาชีพ) ที่สร้างแอป เงินกู้ เถื่อนเพื่อหลอกลวงและขโมยข้อมูลส่วนตัวของผู้ใช้ ร้ายแรงที่สุด คุณอาจตกเป็นเหยื่อ ที่ทำให้สถานการณ์ ณ ตอนนั้นของคุณลำบากขึ้นเป็นสองเท่าได้ หากคุณ   ไม่ระมัดระวัง อาจตกเป็นเหยื่อได้โดยไม่รู้ตัว ดังนั้น เรามาดูวิธีตรวจสอบแอป เงินกู้ เถื่อนเพื่อเป็นข้อมูล ไว้สำหรับป้องกันตัวเอง และคนที่คุณรักจะได้ไม่ต้องตกเป็นเหยื่ออีกต่อไป และเพื่อป้องกันไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของเหล่ามิจฉาชีพ เราได้รวบรวมวิธีสังเกตแอปสินเชื่อเงินกู้เถื่อน   มาให้ดูกัน  

จัดแบ่งประเภทของผู้ให้กู้  

การเข้าใจความแตกต่างระหว่างผู้ให้กู้ที่ถูกกฎหมายและการกู้เงินนอกระบบช่วยลดความเสี่ยงจากการถูกเอาเปรียบ และเพิ่มความมั่นใจในกระบวนการขอสินเชื่อ
ผู้ให้เงินกู้ที่ถูกกฎหมาย: ผู้ให้บริการที่มีใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยหรือกระทรวงการคลัง เช่น ธนาคาร สถาบันการเงิน หรือผู้ให้บริการสินเชื่อที่ได้รับอนุญาต

• อัตราดอกเบี้ยไม่เกินที่กฎหมายกำหนด (ไม่เกิน 15-33% ต่อปี ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ)
• มีสัญญากู้ที่ชัดเจนเป็นธรรมและโปร่งใส
• ใช้วิธีการทวงถามหนี้อย่างถูกกฎหมาย

ผู้ให้เงินกู้นอกระบบ: ผู้ให้บริการที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือไม่ได้จดทะเบียนตามกฎหมาย

• คิดดอกเบี้ยเกินกำหนด (อาจสูงถึง 100% ต่อเดือน)
• ใช้วิธีการข่มขู่ทวงหนี้ หรือไม่มีเอกสารสัญญาที่ชัดเจน

ตรวจสอบใบอนุญาตจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

หากแอปไม่มีใบอนุญาต คุณมีความเสี่ยงที่จะถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด และอาจเสียเงินโดยไม่สามารถเรียกร้องความยุติธรรมได้ 

แอปเงินกู้ที่ถูกต้องตามกฎหมายในประเทศไทย ต้องได้รับอนุญาตจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ก่อนให้บริการ คุณสามารถตรวจสอบรายชื่อผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตได้ที่เว็บไซต์ https://www.bot.or.th/th/license-loan.html  

สังเกตข้อมูลที่แอปให้มา

แอป เงินกู้ ที่เชื่อถือได้ต้องให้ข้อมูลครบถ้วน เช่น ชื่อบริษัท ที่อยู่บริษัท ช่องทางการติดต่อ และรายละเอียดอัตราดอกเบี้ย หากแอปใดไม่มีข้อมูลเหล่านี้ หรือข้อมูลดูไม่น่าเชื่อถือ เช่น การใช้ภาษาไม่ถูกต้อง  การแนะนำข้อมูลที่ดูไม่เป็นทางการ หรือการขอสิทธิ์ การเข้าถึงข้อมูลในมือถือ ซึ่งแอปเถื่อนมักขอสิทธิ์การเข้าถึงในส่วนที่ไม่จำเป็น เช่น รายชื่อผู้ติดต่อ รูปภาพ หรือไฟล์ส่วนตัว หากแอปเงินกู้ขอสิทธิ์ที่ไม่เกี่ยวข้องกับการให้บริการ เช่น ขอสิทธิ์เข้าถึงกล้องถ่ายรูปหรือตำแหน่งที่ตั้งโดยไม่มีเหตุผลชัดเจน  

ตั้งข้อสงสัยและหยุดใช้งานทันที และควรเช็กข้อมูลรีวิวจากผู้ที่เคยใช้งาน เพราะประสบการณ์ของคนอื่นอาจช่วยให้คุณไม่ต้องเผชิญกับความเสียหายด้วยตัวเอง การอ่านรีวิวเพียงไม่กี่นาทีอาจช่วยป้องกันปัญหาใหญ่ในอนาคต

วิธีสังเกตแอป เงินกู้เถื่อนแบบง่าย  

• แอปเงินกู้เถื่อนส่วนใหญ่ จะมีการเรียกเก็บดอกเบี้ยงวดแรกก่อน หรือที่เรียกว่า ค่ามัดจำสำหรับการกู้ยืม  หากมีการให้ผู้ขอสินเชื่อหรือผู้ต้องการกู้เงิน โอนเงินจำนวนหนึ่งให้ก่อน ให้สันนิษฐานเบื้องต้นก่อนได้เลยว่าอาจเป็น แอปเถื่อน หรือเหล่ามิจฉาชีพ ซึ่งโดยปกติสถาบันการเงินหรือธนาคารจะไม่มีการเรียกเก็บค่ามัดจำหรือดอกเบี้ยใดๆ เมื่อสมัครขอสินเชื่อ
• มีค่าธรรมเนียม หรือค่าดำเนินเอกสารในรายการยิบย่อย เพราะในสินเชื่อจากทางธนาคารส่วนใหญ่ จะไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในส่วนนี้  
• เงื่อนไขของการให้กู้ง่ายเกินไป เช่น ไม่มี Statement ก็กู้ได้ ผ่านง่ายไม่ต้องเตรียมเอกสารเยอะ เพราะแอปที่เชื่อถือได้ จำเป็น จะต้องใช้ข้อมูลทางการเดินบัญชี  ของผู้กู้สินเชื่อ เพื่อนำไปเป็นเอกสารสำคัญประกอบการตัดสินใจ  
• แอปที่มีการขอให้เซ็นสำเนาบัตรประชาชนรับรอง ไว้สำรองหลายชุดเกินกว่า  ที่ต้องใช้  
• ดอกเบี้ยสูงเกินที่กฎหมายกำหนด ซึ่งอัตราดอกเบี้ยไม่เกินที่กฎหมายกำหนด  
  (ไม่เกิน 15-33% ต่อปี ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ)

เช็กก่อนให้ชัวร์ถึงความสมเหตุสมผลในการได้รับข้อมูลทุกครั้ง อย่าปล่อยให้ความสะดวกสบายมาทำให้คุณตกเป็นเหยื่อของแอปเงินกู้เถื่อน การตรวจสอบและป้องกันตัวเอง ตั้งแต่ต้นเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงปัญหา เมื่อคุณมีความรู้และความระมัดระวัง   คุณจะสามารถใช้เทคโนโลยีให้เกิดประโยชน์โดยไม่ต้องเสี่ยงกับการสูญเสียทรัพย์สิน   หรือข้อมูลส่วนตัว เพราะแค่การคลิกโดยไม่คิด อาจนำมาซึ่งความเสียใจที่แก้ไขไม่ได้ ใช้เวลาเพียงเล็กน้อยในการตรวจสอบ เพื่อความปลอดภัยในระยะยาว!