โครงการ “คุณสู้ เราช่วย” ช่วยพ่อค้าแม่ค้า ก้าวข้ามวิกฤตหนี้

ในช่วงเศรษฐกิจที่เต็มไปด้วยความท้าทาย หลายคนคงเคยพบกับสถานการณ์ที่ต้องแบกรับภาระ หนี้สินเพิ่มขึ้น โดยเฉพาะพ่อค้าแม่ค้าที่อาจต้องกู้เงินเพื่อเสริมสภาพคล่อง ซื้อสินค้า หรือขยายกิจการ แต่เมื่อรายได้ไม่สอดคล้องกับค่าใช้จ่าย หนี้สินที่เคยคิดว่าเป็นตัวช่วยอาจกลายเป็นภาระหนักใจ  

วิกฤตหนี้เป็นหนึ่งในปัญหาหนักใจของพ่อค้าแม่ค้า โดยเฉพาะในช่วงเศรษฐกิจชะลอตัว รายได้ลดลงแต่ภาระหนี้ยังคงอยู่ ความกดดันจากการชำระหนี้ทุกเดือนอาจทำให้หลายคนหมดกำลังใจ แต่คุณไม่ได้อยู่คนเดียว เพราะการบริหารจัดการหนี้อย่างมีสติและการวางแผนที่ดีสามารถช่วยให้คุณก้าวข้ามวิกฤตนี้ไปได้

การก้าวข้ามวิกฤตหนี้ต้องใช้เวลาและความอดทน แต่สิ่งสำคัญคือ อย่าหมดกำลังใจ ทุกปัญหามีทางแก้ และคุณไม่ได้สู้เพียงลำพัง ด้วยแผนการที่ดีและการสนับสนุน คุณจะกลับมายืนหยัดได้อีกครั้งและสร้างธุรกิจให้แข็งแกร่งกว่าเดิม และแน่นอนว่า ถ้าใจคุณสู้ เราพร้อมช่วย เราพร้อมอยู่เคียงข้างพ่อค้าแม่ค้าทุกคน เพื่อก้าวผ่านวิกฤตและมุ่งสู่ความสำเร็จอย่างยั่งยืน และสิ่งที่ต้องทำเป็นอย่างแรกของการก้าวข้ามวิกฤตหนี้แบบนี้มีอะไรบ้างไปดูกัน

เริ่มต้นด้วยการเข้าใจสถานการณ์

• ก่อนอื่น พ่อค้าแม่ค้าจำเป็นต้องเข้าใจสถานะการเงิน ของตัวเองอย่างแท้จริงนั่งทบทวนและรวบรวมข้อมูลหนี้ทั้งหมดที่มี ไม่ว่าจะเป็นหนี้สินคงค้าง ดอกเบี้ย ค่างวดที่ต้องชำระตามกำหนด 
• ประเมินรายรับ-รายจ่าย: คำนวณรายได้สุทธิจากธุรกิจและค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในแต่ละเดือน เพื่อดูว่ามีเงินเหลือสำหรับชำระหนี้เท่าไร 
• แยกแยะหนี้ตามความสำคัญ: หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงควรได้รับการชำระก่อน  

เริ่มภารกิจลดภาระหนี้

ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น ทบทวนรายการค่าใช้จ่ายและตัดสิ่งที่ไม่จำเป็นออก หรือสิ่งที่จำเป็นน้อยที่สุดออกก่อน เพื่อเพิ่มเงินสดหมุนเวียนสำหรับชำระหนี้ และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่จำเป็น เช่น ลดต้นทุนสินค้า  เข้าร่วม โครงการ “คุณสู้ เราช่วย” มาตรการชั่วคราว ที่จะให้ความช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อยและ SMEs ซึ่งจะประกอบไปด้วย 2 มาตรการ ได้แก่ 

 
  ภาพจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย  

มาตรการที่ 1 “จ่ายตรง คงทรัพย์”

เป็นการช่วยเหลือลูกหนี้สินเชื่อบ้าน รถ รถจักรยานยนต์ และ SMEs ที่มีวงเงินไม่สูงมาก ให้สามารถรักษาทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันทั้งบ้าน รถ รถจักรยานยนต์ และสถานประกอบการไว้ได้ โดยเป็นการปรับโครงสร้างหนี้แบบลดค่างวดและลดภาระดอกเบี้ย โดยค่างวดที่จ่ายระหว่างเข้ามาตรการจะนำไปตัดเงินต้นทั้งหมด และดอกเบี้ยพักแขวนไว้ หากปฏิบัติได้ตามเงื่อนไข ดอกเบี้ยที่พักไว้จะยกเว้นให้

รูปแบบการให้ความช่วยเหลือ

1. ลดค่างวดเป็นระยะเวลา 3 ปี โดยลูกหนี้ชำระค่างวดขั้นต่ำที่ 50% 70% และ 90% ของค่างวดตามสัญญาสินเชื่อเดิม ในปีที่ 1 ปีที่ 2 และปีที่ 3 ตามลำดับ ซึ่งค่างวดทั้งหมดจะนำไปตัดเงินต้น
2. พักดอกเบี้ยเป็นระยะเวลา 3 ปี โดยดอกเบี้ยที่พักไว้จะได้รับยกเว้นทั้งหมด หากลูกหนี้ปฏิบัติได้ตามเงื่อนไขได้ตลอดช่วงระยะเวลา 3 ปีที่อยู่ภายใต้มาตรการ ทั้งนี้ ลูกหนี้สามารถชำระมากกว่าค่างวดขั้นต่ำที่กำหนดไว้ได้ เพื่อตัดเงินต้นเพิ่มและปิดจบหนี้ได้ไวขึ้น

ประโยชน์ที่ลูกหนี้ จะได้รับจากการก้าวข้ามวิกฤตหนี้ในโครงการนี้  

ลูกหนี้ ที่เข้ามาตรการ “จ่ายตรง คงทรัพย์” และปฏิบัติตามเงื่อนไข* จะได้รับประโยชน์ด้วยกันถึง 3 ต่อ  

ต่อที่1  ค่างวดลดลง สภาพคล่องเพิ่มขึ้น ลูกหนี้จ่ายค่างวดลดลง 3 ปี

• ปีที่ 1 ชำระ 50% ของค่างวดเดิม
• ปีที่ 2 ชำระ 70% ของค่างวดเดิม
• ปีที่ 3 ชำระ 90% ของค่างวดเดิม

ต่อที่ 2  ภาระดอกเบี้ยลดลง ดอกเบี้ยที่พักไว้ระหว่างเข้ามาตรการ เจ้าหนี้จะยกให้หากปฏิบัติได้ตามเงื่อนไข

ต่อที่ 3  ภาระหนี้ลดลง ปิดจบหนี้เร็วขึ้น ค่างวดที่จ่ายระหว่างเข้ามาตรการจะไปตัดเงินต้นทั้งหมด
* ลูกหนี้ชำระหนี้ได้ตลอด 3 ปี 

พ่อค้าแม่ค้าที่เข้าร่วมมาตรการที่ 1 ได้

• เป็นสัญญาที่ทำขึ้นก่อน 1 ม.ค. 67
• ลูกหนี้มีสถานะ ณ วันที่ 31 ต.ค. 67  

            -  ค้างชำระเกิน 30 วัน แต่ไม่เกิน 365 วัน  
            -  ไม่ค้างชำระหรือค้างไม่เกิน 30 วัน ที่เคยมีประวัติค้างเกิน 30 วัน  และปรับโครงสร้างหนี้ตั้งแต่ 1 ม.ค. 65

เงื่อนไข

ลูกหนี้ต้องชำระค่างวดตามเงื่อนไขครบ 3 ปี และไม่ก่อหนี้ใหม่ใน 12 เดือนแรก (ยกเว้น ลูกหนี้ SMEs) ที่เข้าร่วมมาตรการ มีการรายงานข้อมูลการเข้ามาตรการในเครดิตบูโร (NCB) 
 

ภาพจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย

มาตรการที่ 2 “จ่าย-ปิด-จบ”

เป็นการช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อยบุคคลธรรมดาทุกประเภทที่มีหนี้เสียหรือ NPL และมียอดหนี้ไม่สูง ไม่จำกัดวันที่ทำสัญญาสินเชื่อ โดยช่วยเหลือผ่านการปรับโครงสร้างหนี้แบบผ่อนปรน ให้ลูกหนี้สามารถชำระหนี้จ่ายปิดจบหนี้ เปลี่ยนสถานะ NCB และเริ่มต้นใหม่ได้

รูปแบบการให้ความช่วยเหลือ

ลูกหนี้จะได้รับการปรับโครงสร้างหนี้แบบผ่อนปรน โดยลูกหนี้จะชำระหนี้บางส่วน เพื่อให้สามารถจ่ายและปิดจบหนี้ได้เร็วขึ้น สำหรับช่วยจ่ายบางส่วนเพื่อปิดจบหนี้ สำหรับ ลูกหนี้ยอดที่เป็นหนี้เสีย (ยอดหนี้ รวมไม่เกิน 5,000 บาท / บัญชี )  


ภาพจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย   


 

ทั้งนี้ ลูกหนี้ที่สนใจเข้าร่วมมาตรการ ภายใต้โครงการ “คุณสู้ เราช่วย” สามารถศึกษารายละเอียดของมาตรการและสมัครเข้าร่วมมาตรการฯ  ได้ที่ https://www.bot.or.th/khunsoo ตั้งแต่วันที่ 12 ธันวาคม 2567 เวลา 8.30 น. ถึงวันที่ 28 กุมภาพันธ์ 2568 เวลา 23.59 น. ทั้งนี้ ลูกหนี้สามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม ได้ที่ BOT contact center ของ ธปท. โทร 1213 หรือ Call Center ของธนาคารไทยเครดิต ที่เบอร์  02 267 5454 กด 99  และสาขาของธนาคารไทยเครดิตทั่วประเทศ

เพราะเราเชื่อว่าทุกปัญหามีทางแก้ อย่าหมดกำลังใจเพราะคุณไม่ได้สู้เพียงลำพัง เราพร้อมช่วยคุณก้าวข้ามวิกฤตหนี้ และพาคุณมุ่งสู่ความสำเร็จอย่างยั่งยืน