โปะหนี้ให้ถูกจุด : 10 เทคนิคการจ่ายเงินให้หนี้หมดไว

การมีหนี้สินเป็นภาระที่หลายคนต้องเผชิญในชีวิตประจำวัน ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต หนี้บ้าน หรือหนี้สินเชื่อบุคคล หากไม่มีแผนการจัดการที่ดี หนี้สินอาจกลายเป็นปัญหาเรื้อรัง พอกพูนต่อเนื่องเป็นระยะเวลายาวนานจนยากที่จะแก้ไข และส่งผลกระทบต่อความสุข และความมั่นคงทางการเงินของเราได้  

ดังนั้น วันนี้ Thai Credit เราจะมาแนะนำเทคนิคการจ่ายหนี้ให้หมดไว โดยบทความนี้จะนำเสนอเทคนิคต่าง ๆ ที่สามารถช่วยให้คุณจัดการหนี้สินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ปลดหนี้ได้เร็วยิ่งขึ้นกัน

1. เช็กลิสต์รายการหนี้เพื่อลำดับความสำคัญ

ก่อนที่คุณจะเริ่มจ่ายหนี้ ควรทำความเข้าใจเกี่ยวกับหนี้ของคุณให้ดี เพราะบางคนหนี้หลายทาง เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้บ้าน หนี้รถยนต์ และทำรายการหนี้ทั้งหมดที่คุณมี พร้อมระบุยอดหนี้ ค่าดอกเบี้ย และระยะเวลาการชำระหนี้ เมื่อคุณทราบข้อมูลเหล่านี้แล้ว คุณจะสามารถเห็นภาพรวมภาระหนี้ที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน และวางแผนการชำระหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

2. วางแผนการชำระหนี้

หลังจากทราบยอดหนี้ และอัตราดอกเบี้ยของแต่ละหนี้แล้ว ควรวางแผนการชำระหนี้โดยกำหนดงบประมาณที่สามารถชำระได้ในแต่ละเดือน โดยการจัดทำงบประมาณรายรับ รายจ่าย เพื่อช่วยให้คุณเห็นภาพรวมการเงินของตนเอง และสามารถจัดสรรเงินเพื่อชำระหนี้ได้อย่างเหมาะสม ตรงตามเวลาที่กำหนดได้มากขึ้น

3. ใช้วิธี Snowball หรือ Avalanche

วิธี Snowball : เริ่มจากการชำระหนี้ที่มียอดต่ำสุดก่อน เมื่อหนี้ก้อนเล็กหมดไป คุณจะมีแรงจูงใจ และนำเงินที่เคยใช้จ่ายหนี้ก้อนนี้ไปชำระหนี้ก้อนที่ใหญ่ขึ้น วิธีนี้ช่วยสร้างความรู้สึกสำเร็จ และกระตุ้นให้คุณมีกำลังใจในการชำระหนี้ต่อไป

โดยขั้นตอนมีดังนี้  

• นำเงินที่เหลือไปชำระเพิ่มเติมในหนี้ที่มียอดคงเหลือน้อยที่สุด
• เมื่อหนี้ก้อนนั้นหมดแล้ว ให้นำเงินไปชำระหนี้ที่มียอดคงเหลือน้อยรองลงมา ทำเช่นนี้จนกว่าหนี้ทั้งหมดจะหมด

วิธี Avalanche : เป็นวิธีให้ความสำคัญกับหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน  ที่จ่ายหนี้ที่มี ดอกเบี้ยสูงสุดก่อน วิธีนี้ช่วยลดดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายในระยะยาว ทำให้คุณปลดหนี้ได้เร็วขึ้น  

โดยขั้นตอนมีดังนี้  

• รวบรวมรายละเอียดหนี้ทั้งหมด  
• จัดลำดับหนี้จากดอกเบี้ยสูงไปต่ำ
• ทุ่มเงินส่วนเกินไปที่หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุด
• เมื่อหนี้ก้อนแรกหมด ให้นำเงินไปชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงรองลงมา

4. การชำระเงินมากกว่าขั้นต่ำ

หากคุณจ่ายเงินแค่ขั้นต่ำที่กำหนด อาจใช้เวลาหลายปีกว่าหนี้จะหมด และคุณจะต้องเสียค่าดอกเบี้ยจำนวนมาก ดังนั้นหากเป็นไปได้ หากคุณได้รับเงินก้อน เช่น โบนัส รายได้พิเศษจากงานเสริมเงินคืนภาษี ควรจ่ายเงินมากกว่าขั้นต่ำในแต่ละเดือน เพื่อให้หนี้หมดไวขึ้น เพราะ จ่ายขั้นต่ำทำให้ต้องเสียดอกเบี้ยสูงและเป็นหนี้นาน ถ้าจ่ายมากกว่าขั้นต่ำจะช่วยลดดอกเบี้ยและปิดหนี้เร็วขึ้น อ่านบทความเพิ่มเติมเรื่องการชำระเงินมากกว่าขั้นต่ำ

5. ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

หากคุณสามารถลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น การกินข้าวนอกบ้าน ซื้อของฟุ่มเฟือย หรือสมัครบริการที่ไม่จำเป็น จะช่วยให้คุณมีเงินเหลือมากขึ้นเพื่อนำไปชำระหนี้ได้เร็วขึ้น หรือลองสร้างงบประมาณรายรับ รายจ่ายแต่ละเดือน ช่วยคำนวณเงินและตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออกได้ง่ายขึ้น

6. รีไฟแนนซ์หรือรวมหนี้

หากคุณมีหนี้หลายก้อนที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง อาจพิจารณารีไฟแนนซ์หรือรวมหนี้เป็นก้อนเดียวที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า วิธีนี้สามารถช่วยลดภาระดอกเบี้ยและทำให้คุณจ่ายหนี้หมดเร็วขึ้น

รีไฟแนนซ์ คือการขอสินเชื่อใหม่เพื่อชำระหนี้เก่าที่มีอยู่ โดยมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อปรับปรุงเงื่อนไขการชำระหนี้ เช่น ลดอัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในระยะยาว และจำนวนเงินที่ต้องชำระในแต่ละเดือน เมื่อเงินที่ชำระในแต่ละงวดจะถูกนำไปตัดเงินต้นมากขึ้น ส่งผลให้ยอดหนี้ลดลงเร็วกว่าเดิม  

การรวมหนี้ คือ การนำหนี้หลายก้อนมารวมเป็นก้อนเดียว โดยขอสินเชื่อใหม่เพื่อชำระหนี้ทั้งหมดที่มีอยู่ ทำให้คุณมีภาระหนี้เพียงก้อนเดียว  ลดความซับซ้อนในการจัดการ และยังลดอัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย ทราบระยะเวลาการผ่อนชำระที่ชัดเจน ทำให้วางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น  

7. หารายได้เสริม

การเพิ่มรายได้พิเศษเพิ่มเติม เป็นอีกวิธีที่ช่วยให้คุณจ่ายหนี้หมดไวขึ้น ดังนั้น การลองหางานเสริม เช่น การขายของออนไลน์ ทำงานฟรีแลนซ์ หรือใช้ทักษะที่คุณมีในการหารายได้เพิ่มเติม จะช่วยให้คุณมีรายได้เพื่อนำไปโปะหนี้ได้เร็วยิ่งขึ้น

8. หลีกเลี่ยงการสร้างหนี้ใหม่

การก่อหนี้ใหม่อาจนำไปสู่ปัญหาทางการเงินที่ยากต่อการจัดการ ดังนั้น ควรหลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตโดยไม่จำเป็น หรือการกู้เงินเพิ่มโดยไม่จำเป็น ช่วยให้คุณสามารถมุ่งเน้นการชำระหนี้ที่มีอยู่ ลดภาระดอกเบี้ยและยอดหนี้รวม ช่วยให้ปลดหนี้ได้เร็วขึ้น  

9. ขอคำปรึกษาทางการเงิน

หากคุณรู้สึกว่าการจัดการหนี้เป็นเรื่องยาก อาจขอคำปรึกษาทางการเงินจากผู้เชี่ยวชาญหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้พวกเขาสามารถช่วยคุณประเมินรายรับ รายจ่าย และภาระหนี้สิน เพื่อให้คุณเข้าใจสถานการณ์การเงินของคุณอย่างละเอียด และมีการจัดลำดับความสำคัญของหนี้ เพื่อวางแผนการชำระหนี้ที่เหมาะสม

10. สร้างวินัยทางการเงิน

สุดท้ายแล้ว การมีวินัยทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญที่สุด หากคุณสามารถควบคุมการใช้จ่าย และมีแผนการจัดการเงินที่ดี คุณจะสามารถปลดหนี้ได้เร็วขึ้น และวงจรการกลับมาเป็นหนี้ซ้ำในอนาคต

สรุป

การโปะหนี้ให้ถูกจุด ต้องเริ่มทำความเข้าใจภาพรวมของภาระหนี้ของคุณและมีวินัยทางการเงินที่ดี โดยเริ่มจากการทำความเข้าใจหนี้ของตนเอง เพื่อจัดการปัญหาได้อย่างเหมาะสม ไม่ว่าจะเป็น การใช้วิธี Snowball หรือ Avalanche หรือการจ่ายเงินมากกว่าขั้นต่ำ การลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น หรือหารายได้เสริม ล้วนเป็นแนวทางที่ช่วยให้คุณปลดหนี้ได้เร็วขึ้น หากคุณสามารถนำ 10 เทคนิคเหล่านี้ไปใช้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ คุณจะสามารถปลดหนี้ และมีอิสรภาพทางการเงินได้เร็วขึ้นแน่นอน

อ้างอิงข้อมูลจาก 
www.bot.co.th
www.ncb.co.th